Как пользоваться кредитным калькулятором
Укажите сумму кредита, годовую процентную ставку и срок — калькулятор мгновенно покажет ежемесячный платёж, переплату по процентам и общую сумму выплат. В графике платежей видно, как каждый месяц распределяются деньги между основным долгом и процентами и как уменьшается остаток задолженности.
Для ипотеки расчёт тот же: в поле «Сумма кредита» введите стоимость жилья за вычетом первоначального взноса. Например, квартира за 6 000 000 ₽ с взносом 20% — это кредит на 4 800 000 ₽.
Аннуитет или дифференцированные платежи
Большинство российских банков по умолчанию предлагают аннуитетные платежи — одинаковую сумму каждый месяц. Это удобно для планирования бюджета, но переплата выходит выше: в первые годы почти весь платёж уходит на проценты.
Дифференцированная схема гасит основной долг равными долями, поэтому проценты (и весь платёж) уменьшаются от месяца к месяцу. Итоговая переплата ниже, но первые платежи заметно больше — банк проверяет, потянет ли их ваш доход. Сравните обе схемы в калькуляторе: разница на длинных сроках достигает сотен тысяч рублей.
Как уменьшить переплату
- Короче срок — меньше переплата. Платёж по кредиту на 10 лет лишь на треть меньше, чем на 5 лет, а переплата — вдвое больше.
- Досрочные платежи с сокращением срока выгоднее, чем с уменьшением платежа: проценты начисляются на остаток долга.
- Даже 0,5% ставки имеют значение. Поменяйте ставку в калькуляторе и посмотрите на переплату — на ипотеке в 5 млн ₽ это сотни тысяч рублей за срок кредита.
Все расчёты выполняются в вашем браузере: суммы и параметры кредита никуда не отправляются.